Hva er topplån?
Drømmer du om å kjøpe bolig, men mangler nok egenkapital? Da kan topplån være en løsning. Når du tar opp boliglån, krever banken vanligvis at du stiller med minst 15 % egenkapital. Men hva om du ikke har nok? Da kan du få et topplån – et tilleggslån som dekker mellomlegget opp til boligens kjøpesum.
- AiFinans
- Boliglån

Topplån i korte trekk:
✅ Hjelper deg med boligkjøp når egenkapitalen ikke strekker til.
✅ Har ofte høyere rente enn vanlige boliglån.
✅ Kan refinansieres senere når boligverdien øker.
✅ Bør prioriteres nedbetalt først, siden det er dyrere enn grunnlånet.
Hvordan fungerer et topplån?
Et topplån dekker det lånebeløpet som går over 85 % av boligens verdi. Det betyr at om du har 10 % egenkapital, men trenger å låne mer, kan du ta opp et topplån på de resterende 5 %.
🔹 Kortere nedbetalingstid: Banken krever ofte at topplånet betales raskere enn hovedlånet.
🔹 Høyere rente: Siden banken tar en større risiko, blir renten høyere.
🔹 Krever pant i boligen: Banken vil ofte sikre lånet med pant i boligen din.
Hvorfor er topplån dyrere?
Bankene ser på topplån som mer risikable fordi de ikke har nok sikkerhet i boligen hvis boligprisene skulle falle. Derfor har topplån ofte høyere rente enn et vanlig boliglån.
Men med riktig planlegging kan du refinansiere når boligen øker i verdi, slik at du kan få en bedre rente på hele lånet ditt!
Egenkapitalkravet senkes til 10 % fra 2025 📉
Gode nyheter for boligkjøpere! Fra 2025 senkes kravet til egenkapital fra 15 % til 10 %. Det betyr at du trenger mindre sparepenger for å få boliglån.
Eksempel:
🏠 Skal du kjøpe en bolig til 4 millioner kroner, trenger du nå bare 400 000 kr i egenkapital i stedet for 600 000 kr.
Dette gjør det lettere for førstegangskjøpere, men kan også føre til økt konkurranse og høyere boligpriser.
Hvem kan få topplån?
For å få godkjent et topplån, må du ha:
✔️ En stabil inntekt som viser at du kan betjene lånet.
✔️ En god betalingshistorikk uten alvorlige betalingsanmerkninger.
✔️ Lav nok gjeldsgrad – total gjeld bør ikke overstige 5 ganger inntekten din.
Alternativer til topplån
Hvis du ønsker å unngå topplån, finnes det andre muligheter:
💡 Kausjonist: En kausjonist (f.eks. foreldre) kan stille sikkerhet for lånet ditt.
💡 Medlånetaker: En samboer eller forelder kan stå med på lånet for å øke sjansene dine.
💡 Startlån: Kommunen kan tilby gunstige lån til de som sliter med å få lån i banken.
Mange som har både grunnlån og topplån, velger å refinansiere senere for å få bedre betingelser – for eksempel ved å slå sammen lånene når boligverdien har økt.
Har du spørsmål om topplån, refinansiering eller andre lånemuligheter? Vi hjelper deg med å finne den beste løsningen – uforpliktende og gratis.
2.500.000 kr
Månedsbeløp fra
19.711 kr
Nedbetalingstid
25 år
Låneeksempel: Effektiv rente 8,55 % ved lån på 2 mill. over 25 år. Kostnad: kr. 2.622.146,- Totalt: kr. 4.622.146,-
2.500.000 kr
Månedsbeløp fra
19.711 kr
Nedbetalingstid
25 år
Låneeksempel: Effektiv rente 8,55 % ved lån på 2 mill. over 25 år. Kostnad: kr. 2.622.146,- Totalt: kr. 4.622.146,-