Skip to content

Hva er topplån?

Drømmer du om å kjøpe bolig, men mangler nok egenkapital? Da kan topplån være en løsning. Når du tar opp boliglån, krever banken vanligvis at du stiller med minst 15 % egenkapital. Men hva om du ikke har nok? Da kan du få et topplån – et tilleggslån som dekker mellomlegget opp til boligens kjøpesum.

Av:
AiFinans
  • Boliglån
Hva er topplån?

Topplån i korte trekk:

Hjelper deg med boligkjøp når egenkapitalen ikke strekker til.
Har ofte høyere rente enn vanlige boliglån.
Kan refinansieres senere når boligverdien øker.
Bør prioriteres nedbetalt først, siden det er dyrere enn grunnlånet.

Hvordan fungerer et topplån?

Et topplån dekker det lånebeløpet som går over 85 % av boligens verdi. Det betyr at om du har 10 % egenkapital, men trenger å låne mer, kan du ta opp et topplån på de resterende 5 %.

🔹 Kortere nedbetalingstid: Banken krever ofte at topplånet betales raskere enn hovedlånet.
🔹 Høyere rente: Siden banken tar en større risiko, blir renten høyere.
🔹 Krever pant i boligen: Banken vil ofte sikre lånet med pant i boligen din.

Hvorfor er topplån dyrere?

Bankene ser på topplån som mer risikable fordi de ikke har nok sikkerhet i boligen hvis boligprisene skulle falle. Derfor har topplån ofte høyere rente enn et vanlig boliglån.

Men med riktig planlegging kan du refinansiere når boligen øker i verdi, slik at du kan få en bedre rente på hele lånet ditt!

Egenkapitalkravet senkes til 10 % fra 2025 📉

Gode nyheter for boligkjøpere! Fra 2025 senkes kravet til egenkapital fra 15 % til 10 %. Det betyr at du trenger mindre sparepenger for å få boliglån.

Eksempel:
🏠 Skal du kjøpe en bolig til 4 millioner kroner, trenger du nå bare 400 000 kr i egenkapital i stedet for 600 000 kr.

Dette gjør det lettere for førstegangskjøpere, men kan også føre til økt konkurranse og høyere boligpriser.

Hvem kan få topplån?

For å få godkjent et topplån, må du ha:
✔️ En stabil inntekt som viser at du kan betjene lånet.
✔️ En god betalingshistorikk uten alvorlige betalingsanmerkninger.
✔️ Lav nok gjeldsgrad – total gjeld bør ikke overstige 5 ganger inntekten din.

Alternativer til topplån

Hvis du ønsker å unngå topplån, finnes det andre muligheter:
💡 Kausjonist: En kausjonist (f.eks. foreldre) kan stille sikkerhet for lånet ditt.
💡 Medlånetaker: En samboer eller forelder kan stå med på lånet for å øke sjansene dine.
💡 Startlån: Kommunen kan tilby gunstige lån til de som sliter med å få lån i banken.

Mange som har både grunnlån og topplån, velger å refinansiere senere for å få bedre betingelser – for eksempel ved å slå sammen lånene når boligverdien har økt.

Har du spørsmål om topplån, refinansiering eller andre lånemuligheter? Vi hjelper deg med å finne den beste løsningen – uforpliktende og gratis.

2.500.000 kr

Månedsbeløp fra

19.711 kr

Nedbetalingstid

25 år

Låneeksempel: Effektiv rente 8,55 % ved lån på 2 mill. over 25 år. Kostnad: kr. 2.622.146,- Totalt: kr. 4.622.146,-

Start gratis og uforpliktende lånesøknad